記者張辰卿/台北報導
你打算幾歲買房？根據聯徵中心在2020年公布的最新統計指出，房屋首購族大約落於35～40歲的年齡層，平均約購入總價1017萬元的不動產，而45歲以上的購屋人，平均貸款金額都超過800萬元。
從以上述年齡與數據的統計資料可以看到2件事，一是買房的年齡以35～40歲的中壯年為主，這時成家立業是為常態，但也是人生責任最沉重的時刻；其次是房貸的確是人生中最龐大的花費之一，平均貸款金額超過800萬元，不容小覷。
面對外來風險，房貸壽險是首購族必備的好朋友
而當外在的風險來襲時，這群揹負沉重責任與貸款的買房者，是否已做好因應的準備？如果還沒想好該怎麼面對處理，最好的方式就是事先透過商業保險來轉嫁風險。像是主要針對房貸申請者提供保障的房貸壽險，就是最好的選擇之一。
房貸壽險就是以房貸為連結的壽險，當民眾買了房申請房貸，也跟銀行理專投保了房貸壽險，若將來不幸因疾病或意外事故死亡，房貸壽險的保險金，就可用來給付還沒還清的房貸餘額，不會因家人驟逝收入中斷繳不出貸款而讓房子被銀行拍賣，家人必須搬離原來住的房子。
「平準型」適合想多照顧家人的人；「遞減型」適合保費花在刀口上的人
所以說「留愛不留債」，就是房貸最重要的關鍵，同時也是民眾投保最重要的原因之一。此外，房貸壽險的保額與保障內容相對多元，以保額來說，分有「平準型」與「遞減型」2種， 「平準型」指無論貸款金額怎麼變化，壽險保額都維持不變，適合預算較多，想多留一些保險金照顧家人未來生活的人；「遞減型」指貸款金額通常會愈來愈少，而壽險保額會隨著一起降低，適合較精打細算，或已有其他壽險保障，想把保費花在刀口上的族群。
房貸壽險的專家－臺銀人壽則表示現在房貸壽險保障相對多元，除了傳統的身故保險金，有的還加入了失能、重大燒燙傷等理賠項目，讓保戶可以依個人需求，同步規畫或增加保障內容，讓自己的防護罩更完整無死角。
房貸壽險的目的，是讓房貸族沒有後顧之憂，也多了一層保障。然而臺銀人壽也提醒，房貸壽險的身故保險金，是會先償還未還清的房貸後，才給付給被保險人的家屬；而房貸壽險保費有躉繳與期繳2種，對預算有限的被保險人來說，可以躉繳為主，保費算入房貸中一併向銀行貸款，然後每月繳房貸同時還保費。但不論保額是平準或遞減、保費是期繳還躉繳，都該透過房貸壽險的保障，架構一個可抵禦或轉嫁風險影響性的防護網，給家人一個美好有溫度的生活。
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